Banco Sofitasa

El reto

Banco Sofitasa arrastraba dos cuellos de botella en los extremos de la relación con su cliente. En la entrada, la apertura de cuentas para personas naturales y jurídicas se apoyaba en formularios físicos que el personal del banco transcribía después: alta carga administrativa en agencia, riesgo de errores y expedientes incompletos, dificultad para organizar de forma consistente la información de debida diligencia, y posibilidad de iniciar solicitudes duplicadas. En el día a día, las operaciones frecuentes seguían dependiendo de la agencia, la banca web y los canales asistidos, justo cuando crecía la actividad financiera desde el teléfono. El reto era digitalizar operaciones de alta frecuencia y ofrecer una experiencia competitiva de Pago Móvil sin ceder en seguridad, control ni trazabilidad.

La solución

Desarrollamos dos soluciones conectadas al ecosistema tecnológico del banco. El Pre-registro Digital traslada la captura del expediente de vinculación a un flujo web de autogestión, validado mientras se introduce la información y transferido automáticamente al sistema central. Sofimóvil, la aplicación oficial de banca móvil, lleva las operaciones cotidianas al teléfono con integración directa al core bancario. Ambas comparten un principio de arquitectura: el dato permanece dentro de la infraestructura administrada por la institución y el core bancario se mantiene como fuente oficial de información financiera.

Qué implementamos

Pre-registro Digital (apertura de cuentas)

• Acceso sin credenciales tradicionales mediante documento de identidad, correo electrónico y enlace personal de acceso
• Formulario progresivo con seis etapas para personas naturales y ocho para personas jurídicas, indicador de progreso, guardado automático en servidor y continuidad entre sesiones y dispositivos
• Recorridos diferenciados por perfil: datos personales, laborales, referencias y productos para personas naturales; información corporativa, registros mercantiles, estructura económica, contactos, clientes y proveedores para personas jurídicas
• Direcciones normalizadas por estado, municipio y parroquia, compatibles con los formatos de los sistemas bancarios
• Referencias bancarias, comerciales, personales, crediticias o por recomendación con campos dinámicos y validaciones
• Debida diligencia integrada: declaración PEP, familiares y asociados, origen y destino de fondos, motivo de solicitud y representantes legales, sobre catálogos predefinidos
• Solicitud dinámica de recaudos según cliente y producto, con distinción entre obligatorios y opcionales
• Confirmación del expediente, cierre y envío de correo con resumen, recaudos y plazo para formalizar
• Transferencia automática al sistema central con verificación de duplicados, registro de cada operación y reintentos
• Controles de seguridad: enlace asociado a un único expediente, límites por conexión y eliminación automática de solicitudes vencidas

Sofimóvil (banca móvil)

• Consulta de cuentas con saldos disponibles, bloqueados y diferidos, e historial y detalle de movimientos
• Pago Móvil interbancario y transferencias entre cuentas propias, terceros y otros bancos
• Pagos y cobros mediante códigos QR y pagos por aproximación entre dispositivos compatibles
• Beneficiarios frecuentes y contratación digital con aceptación electrónica de condiciones
• Seguridad: credenciales bancarias, huella dactilar o reconocimiento facial, vinculación de dispositivos autorizados, validación biométrica adicional en operaciones sensibles, cierre de sesión por inactividad y registro de última conexión
• Trazabilidad por usuario, dispositivo, momento y origen, con enmascaramiento de información sensible en los registros de auditoría
• Capa intermedia de servicios que centraliza solicitudes, valida operaciones, normaliza respuestas y desacopla la experiencia móvil de los sistemas internos

Impacto y resultados

• Menor transcripción manual y menos inconsistencias desde la captura, con expedientes más completos al llegar al banco
• La visita a la agencia se concentra en formalizar el trámite, no en construir el expediente
• Información de debida diligencia convertida en pasos estructurados, con mayor uniformidad entre expedientes y revisión regulatoria más simple
• Mayor autonomía del cliente y menor dependencia de canales presenciales y asistidos para operaciones cotidianas
• Ampliación del ecosistema de banca digital y fortalecimiento de la presencia de Sofitasa dentro del ecosistema de pagos móviles
• Arquitectura de alta disponibilidad para grandes volúmenes transaccionales, con el dato y los documentos dentro de la infraestructura del banco
• Base tecnológica preparada para incorporar progresivamente nuevas funcionalidades financieras

Tecnologías e integraciones

• Core bancario de Banco Sofitasa
• Red interbancaria de pagos móviles
• Servicios biométricos de los dispositivos (huella dactilar y reconocimiento facial)
• Códigos QR y pagos por aproximación
• Capa intermedia de servicios entre la aplicación y los sistemas centrales
• Integración con correo electrónico para accesos y comunicaciones